当一辆汽车发生事故，保险理赔流程已高度标准化。但当事故主角换成一台价值不菲、在人流中穿梭的具身智能机器人时，谁来定损、如何赔付，曾是一道无解的难题。如今，这道难题有了初步答案。
4月24日，机器人资产运营平台“擎天租”宣布，其已联合中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”）完成了全国首批具身智能机器人的保险理赔。在行业观察家看来，这不仅是一次单纯的理赔，更被视为这个新兴行业在构建商业化基础设施上迈出的关键一步。
理赔完成才是试金石
据擎天租方面透露，目前平台累计投保机器人已超千台，累计保额覆盖超2亿元。此次完成的首批理赔案例，标志着相关保险产品走完了从产品设计、投保、出险、查勘、定损到赔付的全流程闭环。
“对于仍处在规模化商业落地早期的具身智能行业而言，这一理赔案例的完成，意味着机器人保险不再停留于产品设计和投保环节。”在相关业内人士看来，能否顺畅完成理赔，是检验一款保险产品是否“有效”的最终试金石，它直接关系到租赁方、使用方乃至制造方的风险能否被真正覆盖。
据悉，擎天租与人保财险的合作始于2025年12月。双方针对机器人租赁场景“高价值、高频使用、跨场景流转、人机交互密集”的特点，共同设计了一款综合保险产品，承保范围既包括火灾、碰撞等传统物理风险，也前瞻性地纳入了网络安全事故风险，如恶意软件攻击、黑客行为等。
扫清两大障碍
该保险产品的两项设计，凸显了其对机器人租赁这一新业态的深度适配。首先，保单“不约定具体使用地址”。
只要机器人在中国境内（不含港澳台）的合规场景内流转使用，均可获得保障。这一设计打破了传统财产险对“固定地址”的依赖，精准匹配了租赁机器人跨区域、跨场景、跨客户使用的核心运营特征，为机器人的大规模流动性运营扫清了一大障碍。
其次，在定损环节，形成了“保险公司联动机器人主机厂”的协同模式。
人保财险方面坦言，在第三方评估和维修机构体系尚未成熟的当下，由更熟悉机器人结构、核心部件和维修标准的主机厂参与损失确认，是提升定损效率、推动形成可复制理赔标准的重要路径。理赔流程已初步标准化，从报案到赔款支付，目标周期可压缩至数日之内。
“具身智能保险是机器人租赁商业模式成立的前置条件。”擎天租CEO李一言强调，保险并非一张简单的保单，而是“连接保险公司、机器人厂商、服务商、合伙人和终端客户的行业基础机制”。
有行业分析人士认为，擎天租推动保险闭环的落地，深层逻辑在于为其平台化运营构建安全垫与信用体系。对于终端客户（尤其是企业客户）而言，明确的风险保障是引入昂贵机器人资产的重要决策前提；对于主机厂而言，保险能降低其产品在流通环节的风险敞口；对于租赁平台自身，这是规模化资产管理和风险控制的核心环节。
当前，具身智能行业正从技术研发与原型展示，加速迈向规模化的商业落地。在这一过程中，类似保险、维修、折旧回收等配套服务体系，与机器人本体的技术水平同等重要，它们共同构成产业成熟的基石。
擎天租与人保财险的合作及首赔落地，为行业提供了一个风险共担机制的早期样本。其后续能否形成可持续的商业模式、费率如何随规模扩大而优化，将成为观察整个机器人服务生态成熟度的关键指标。
采写：南都·湾财社记者 胡雯雯
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